קופת גמל להשקעה הושקה בישראל בשנת 2016 על ידי משרד האוצר, במטרה לעודד את הציבור לחסוך בצורה פשוטה, נגישה וגמישה – מבלי לנעול את הכסף עד גיל פרישה , ומהר מאוד הפכו לסיפור הצלחה בישראל .
מדובר באפיק השקעה נוח במיוחד, שמאפשר לכל אדם לנהל חיסכון לטווח בינוני וארוך, עם ניהול מקצועי והטבות מס משמעותיות. ניתן להפקיד אליו כספים באופן חופשי וליהנות מניהול מקצועי של ההשקעות על ידי גוף מוסדי (כמו חברת ביטוח או בית השקעות).
הכספים מושקעים בשוק ההון (מניות, אג"ח, קרנות, פיקדונות וכו’) בהתאם למסלול הסיכון שבוחר החוסך , ההפקדות נעשות ע"י הפקדות חודשיות או חד פעמיות בהתאם לדרישותיו ויכולותיו של כל לקוח ולקוח .

 למי זה מתאים?

הקופה מתאימה לכל אדם – שכיר, עצמאי או ילד – החל מגיל 0.
ניתן לפתוח קופה לכל אחד מבני המשפחה, כולל ילדים, ולהפקיד סכומים שונים בהתאם ליכולת ולמטרה.

 יתרונות עיקריים:

1. נזילות מלאה – ניתן למשוך את הכסף בכל עת (בניגוד לקופת גמל רגילה לפנסיה).
2. פטור ממס רווח הון עד המשיכה – המס (25%) משולם רק בעת משיכה בפועל.
3. ניהול מקצועי של כספים – על ידי מנהלי השקעות מוסדיים.
4. אפשרות להטבה מסיבית בפרישה – אם מושכים את הכסף כקצבה לאחר גיל פרישה, ניתן ליהנות מפטור מלא ממס על הרווחים.
5. מעקב נוח וזמינות דיגיטלית – ניתן לראות את מצב החיסכון און־ליין.
6. הפקדות גמישות – אפשר להפקיד סכום חד פעמי או הוראת קבע חודשית (עד כ־81,711 ש"ח בשנה, נכון ל־2025).
7. אפשרות ניוד (העברה) - אם לא מרוצים מהביצועים או השירות בגוף מסוים ניתן לנייד את הקופה לגוף אחר וזאת ללא אירוע מס או פגיעה במעמד הכספים , נתון שמגביר את התחרות בין הגופים ומהווה יתרון בולט ללקוח .
8. הלוואה - במרבית הגופים ניתן לקבל הלוואה ע"ח הכספים בתנאים מצויינים עם מספר אפשרויות החזר (בלון,גרייס,שפיצר) ואפשרות החזר עד 7 שנים , וכל זאת כאשר הכספים ממשיכים לעבוד ולייצר תשואה . יתרון בולט ומשמעותי בהשוואה לבנקים.

מסלולי השקעה

קיימים מסלולים שונים בהתאם לרמת הסיכון:

• סולידי (אג"ח ממשלתי, פיקדונות)
• כללי (שילוב של מניות ואג"ח)
• מניות (רוב ההשקעה במניות)
• הלכה /  ESG ועוד בהתאם למדיניות הגוף המנהל.
• מסלול מניות סחיר או משולב סחיר שמתמקד במניות כחול לבן מבורסת תל אביב

קופות אלה ללא ספק מהוות תחליף ראוי ועדיף לאלטרנטיבות הקיימות בבנקים .

כרגע כשהכל מובן , עדיין אין לך גמל להשקעה , אז למה לחכות - צרו איתנו עוד היום קשר .