1 - קרן פנסיה

קרן פנסיה היא אפיק חיסכון פנסיוני ארוך טווח, שמיועד להבטיח לך קצבה חודשית לאחר פרישה מעבודה, וגם מעניק כיסוי ביטוחי למקרה נכות או פטירה.

מרכיבים עיקריים של קרן פנסיה

 הכסף שאתה והמעסיק מפרישים מדי חודש מצטבר, מושקע בשוק ההון, ובגיל פרישה  מומר לקצבה חודשית.

1. ביטוח נכות (אובדן כושר עבודה)

אם חלילה אינך יכול לעבוד, הקרן משלם לך קצבה חודשית בהתאם לתנאים ולגובה ההפקדות.

1. ביטוח שארים

במקרה פטירה, הקרן מבטיחה קצבה חודשית לבני זוג או ילדים זכאים.

יתרונות:

• ניהול זול יחסית לעומת מוצרים פנסיוניים אחרים (כמו ביטוח מנהלים).
• הטבות מס על ההפקדות.
• שקיפות ופיקוח הדוק של רשות שוק ההון.

חסרונות/דגשים:

• הקצבה אינה מובטחת מראש – תלויה בביצועי ההשקעות ובמקדם קצבה שמשתנה.
• כיסוי הביטוח (נכות/שארים) משתנה לפי גיל, מצב משפחתי ושכר.

יש מגבלות גמישות ביחס לביטוחי מנהלים או קופות גמל.

מה חשוב לבדוק כשבוחרים קרן פנסיה?

• דמי ניהול – משפיעים מאוד לאורך שנים.
• תשואות עבר – לא מבטיחות עתיד, אבל נותנות אינדיקציה לניהול השקעות.
• רמת שירות – זמינות מידע, נגישות, טיפול בתביעות.
• כיסויים ביטוחיים מתאימים – בהתאם למצב האישי.
• איזון אקטוארי - חיובי או שלילי
• ברירת מחדל (בתי ההשקעות) או פנסיה של חברות הביטוח 

זכויות וחובות

• הפקדה חובה: שכיר מפריש כ-6% מהשכר, המעסיק מוסיף בערך 12.5% נוספים (פנסיה + פיצויים).
• הטבות מס: עצמאי זכאי להטבות מס על ההפקדות.

משיכת כספים: לפני גיל פרישה אפשר למשוך רק במקרים חריגים (נכות, מוות, ניידות לחו"ל וכו').

תקרת הפקדה חודשית : התקרה החודשית המקסימלית להפקדה לקרן פנסיה מקיפה לשכיר בשנת 2025 היא כ־5,459.56 ש״ח לחודש.